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钱端案招行被确认违规 投资人收到部分项目回款

2019-12-02 21:21:38 10:28 来源:互联网 
近日,多地监管已经确认招行此事件中确存违规行为。不过,此前传言涉及招行的14亿钱端项目,目前仍未回款。而截至目前,钱端暂未有“优选项目”的相关回款公告。但招行相关人员表示,投资者

资料来源:金融协会

原标题:肇星钱端的“灾难”尚未消除,违规行为已得到确认。投资者收到了一些项目回报。

对于招聘来说,钱端应用可能只是一种尝试,但现在它已经成为一场“灾难”。虽然钱端应用程序事件已经过去了几个月,但对招聘的影响并没有消除。

最近,许多监管机构已经证实,这起案件确实存在违规行为。广东之后,北京的地方监管部门也发出了一封回信。

据北京银监局网上回复投资者回复,招商银行前客户经理推荐钱端应用,违反了《中国银行业监督管理委员会关于印发银行业消费者权益保护指引的通知》(银监会[2013年第38号)(以下简称“38号文件”)第11条和第13条,“我局将责令我行限期整改”,存款日期为今年8月27日。金融协会记者联系了北京银保监管局,得到了明确的答复,称这封信确实是由北京银保监管局提交的。

值得注意的是,一位来自钱端的投资者告诉金融联盟的记者,他最近从钱端项目中收到了退款,但据报道,退款项目不是招商银行此前参与的14亿产品。

它确实应对钱端事件负责

北京银监局的复函中称,该行违反了“38号文件”的有关规定。金融联盟的记者看到,在网上发给全国各地投资者的回信中,也有“38号文件”的数字,但条款不同。

广东省银行和保险监管局在接受金融联盟记者的回复信中表示,该行违反了38号文件第9条,即“银行业金融机构应尊重银行消费者的知情权和独立选择权,履行披露义务,在产品和服务营销过程中不得隐瞒风险、夸大利润或以任何方式进行强制交易。”

广东银监局认为招商银行广州分行员工于2016年3月向投诉人出售了“钱端应用”。招商银行与钱端应用产品之间的信息见证关系在推荐过程中没有得到充分告知,风险也没有得到准确提示。

然而,在北京银行和保险监督局的回信中,该银行违反了第11条和第13条。

其中,第十一条规定,银行业金融机构应当了解银行业消费者的风险偏好和风险承受能力,提供相应的产品和服务,不得自愿提供不符合银行业消费者风险承受能力的产品和服务。但是,第十三条规定,银行业金融机构在产品销售过程中,应当严格区分自有产品和寄售产品,不得混淆或模糊两者的性质,误导银行业消费者销售金融产品。

“这意味着肇星在销售上确实存在问题。对于不同地区给出的不同条款,由于宣传内容不同,各分行员工可能会根据投资者报告的内容做出相应的反馈。”一位业内人士告诉金融联盟的记者,最终的惩罚将取决于钱端的监管和参与。

部分资金已从现有项目中筹集。

“最近,钱端的上中英比项目已经开始收款,但现在只收了5.5万元,还有10万元仍在逾期付款过程中。”最近,钱端投资者萧冰(化名)告诉金融联盟的一名记者,自钱端事件以来,这是她迄今收到的唯一一个项目。

根据钱端此前的公告,中银比项目的资产侧项目来自吉林东北亚创新金融资产交易中心有限公司(以下简称“靳东中心”)。“靳东中心已经还款,中银比项目的一部分已经陆续偿还,另一部分资金已经借给蓝光公司。”钱端承诺,今年12月20日前支付中英比所有项目的费用。

然而,此前传言涉及肇星的14亿钱端项目尚未得到偿还。但是,根据钱端公司在5月底发布的最新公告,所有逾期项目都是每个月的“首选项目”。这些项目是肇星银行负责审核和投放的产品。然而,迄今为止,钱端尚未宣布对“首选项目”的相关付款。

萧冰表示,该银行仍拒绝透露更多有关钱端的信息,理由是该案件正在调查中。"目前,没有任何权威部门发布消息,这让投资者非常担忧."

此前,一些投资者表示,钱端被经济调查定性为“占领”。金融联盟记者试图联系天河区经济调查局进行确认,但截至记者发布新闻稿时,他尚未拨通电话。

招聘是见证还是深入参与?

在目前的钱端案件中,钱去了哪里仍然是一个未解之谜。肇星银行是否深深卷入其中,也是肇星银行和钱端分道扬镳的重要原因之一。

今年5月事件爆发时,钱端平台发布公告称,已起诉肇星,并要求命令肇星对其已启动但未在时限内支付投资者的业务发布处置计划。法院已经立案了。

同样在5月,肇星银行两次发出回复,明确表示肇星银行已于2017年4月终止与钱端公司的所有合作关系。目前,招商银行与钱端公司和钱端应用无关,钱端公司的逾期资产与招商银行无关。“合作终止后,钱端公司未经银行同意使用银行标志和名称误导投资者。该银行已经报告了此案,并向法院提起诉讼,法院已经立案。

在与投资者沟通的过程中,肇星银行一再表示,肇星银行与钱端合作的E小企业只是“见证企业”,并没有真正参与其中。

“当投资者签署投资协议时,他们实际上明确表示,银行只见证了资产,金融产品的风险需要由投资者自己把握。”在招商银行高级管理层与投资者的上一次沟通会上,招商银行的一名高级管理层表示,招商银行见证的资产已经结清,因此包括公安在内的投资者投资协议完全由钱端运营。投资者需要详细阅读其中的细节。"从投资风险的角度来看,招商银行在法律上肯定有明确的解释."

所谓证人业务是基于业务范围内现有的业务内容。本行在交易过程中只“见证”了一些核心材料,如招商银行金融家开立的企业结算账户、银行承兑汇票和商业承兑汇票。换言之,肇星银行没有参与钱端的实际业务运营。

然而,这不是投资者的感受。一位投资者告诉金融联盟的一名记者,她第一次接触钱端是因为该分支机构工作人员的促销活动。投资者得到的消息是,基础资产归肇星银行所有,应用程序也由肇星银行开发。

“当时发给我们的传单上印有肇星和钱端的标志,许多肇星的传单还宣传要扫除法码,以获得钱端的福利。”上述投资者表示,招商银行表示将于2017年暂停业务合作,不会以任何形式通知投资者。相反,今年6月,招商银行的一个网通社区(One Netcom community)也有“员工与企业携手合作”的内容。

根据投资者提供的传单页面,钱端应用程序被链接在“员工-企业团结”的背后。不过,肇星银行相关人员表示,投资者提供的传单的真实性仍需进一步核实。

据此前媒体报道,“肇星主导着小企业E的业务,也就是说,2015年个人版的钱端应用从原来的小企业E变成企业版后,肇星仍然主导着业务”。

肇星银行和钱端应用程序之间是什么关系,14亿美元的资金去了哪里,这眼泪将如何结束?金融联盟记者将继续关注。

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